권고사항에 대한 IRS의 답변: IRS는 여러 가지 이유로 정부가 후원하는 선불 직불카드 프로그램(예: Direct Express)에 참여하는 데 동의하지 않습니다. 언급한 바와 같이, 정부가 후원하는 세금 환급 직불카드를 제공하는 파일럿 테스트가 이전에 수행되었습니다. 2011년에 재무부와 IRS의 SPEC 조직은 모두 직불카드 시범 프로그램을 실시했습니다. 재무부는 궁극적으로 환불을 위한 직불카드 시범사업을 종료하기로 결정했으며 그 이후로 이를 제안하지 않았습니다. IRS는 시범 프로그램을 평가하면서 이용률이 너무 낮아 직불카드 프로그램을 계속해서 사용할 수 없다고 판단했습니다. 정부가 후원하는 선불 직불 카드 프로그램에 참여하는 것은 지난 몇 년간 신원 도용 및 환불 사기에 대한 격차를 줄이기 위해 금융 기관 및 업계와 협력해 온 당사의 공동 노력과 충돌할 수 있습니다. 금융 기관에서는 IRS에 수익 보호 프로세스에 도움이 되는 정보를 제공하고, 환불 필터를 변경했으며, 프로세스를 거친 환불을 식별하기 위한 프로세스와 프로그래밍을 구현했습니다. 이러한 협력을 통해 우리는 새로운 이니셔티브를 구현하고, 프로세스를 개선하고, 지난 몇 년 동안 확인된 은행 상품과 관련된 문제를 해결하기 위한 전략을 구현할 수 있었습니다. IRS는 Direct Express 카드가 다른 은행 계좌 및 라우팅 번호를 통해 제공하는 추가 보안 기능을 인식하지 못합니다. Direct Express 카드에는 계좌 소유자의 이름을 식별할 수 없음, 계좌 탈취, 납세자 이름이 아닌 예금, 일부 은행을 대신하여 제한된 필터링 등을 포함하여 다른 계좌와 동일한 제약 사항이 포함된 것으로 보입니다. 환불 사기 식별. 따라서 우리는 선불 카드에 대한 Direct Express 또는 기타 계획이 궁극적으로 기존 금융 기관과 동일한 문제를 야기할 수 있으며 납세자에게 더 낮은 수수료를 제공하지 못할 수 있다고 믿습니다. 금융 기관은 납세자에게 벌금을 부과하지 않고 수수료를 제한하는 조기 액세스 상품을 포함하여 고객 기반을 더욱 확장하기 위해 지난 XNUMX년 동안 새로운 상품을 출시했습니다.

시정 조치 : 해당 사항 없음

태스 응답: 사기 방지 방법을 찾기 위해 민간 금융 부문과 협력하려는 IRS의 최근 노력에 감사드립니다. 금융 기관이 납세자에게 세금 환급을 받을 수 있는 저비용 또는 무료 상품을 광범위하게 제공할 것이라는 IRS의 낙관적인 견해가 옳기를 바랍니다. 우리는 IRS가 기존 재무부 후원 직불 카드 프로그램 참여를 거부하는 이유가 설득력이 없다고 생각합니다. IRS가 직불카드를 세금 환급을 위한 "일회성" 용도로 규정하는 것은 IRS 중심적인 관점을 취하고 있음이 분명합니다. 납세자의 관점에서 볼 때 Direct Express 직불카드는 세금 환급이 완료된 후에 폐기되지 않습니다. 오히려 납세자는 환급 금액을 여러 거래에 사용할 수 있습니다. 또한 납세자가 이미 다른 정부 혜택을 받는 데 사용하고 있는 동일한 Direct Express 카드를 사용할 수 있다면 더욱 편리해질 것입니다. 활용률이 낮더라도 IRS가 Direct Express 프로그램에 참여하기로 결정하면 어떤 단점이 있습니까? 우리는 납세자에게 Direct Express(또는 기타 정부 후원 선불 직불 카드)를 사용할 수 있는 기회가 제공된다면 소비자의 이익이 더 잘 실현될 것이라고 계속 믿습니다. 은행 계좌가 없거나 은행 계좌가 부족한 수백만 명의 납세자들은 Direct Express의 향상된 협상력을 통해 더 낮은 수수료나 더 많은 기능을 협상할 수 있습니다. IRS는 Direct Express 프로그램 참여에 따른 비용과 혜택을 분석할 때 이를 전체적인 방식으로 살펴봐야 합니다.

채택, 부분 채택 또는 채택되지 않음: 채택되지 않음

개방 또는 폐쇄: 휴무

조치 기한(미결 상태인 경우): 해당 사항 없음

권고사항에 대한 IRS의 답변: IRS는 양식 1040 시리즈에 추가 계정 유형을 추가하는 것이 사기성 환불 청구를 식별하는 데 도움이 될 것이라고 생각하지 않습니다. IRS는 은행 계좌와 선불 직불 카드를 구별할 수 없기 때문에 신고자가 계좌 유형에 대해 잘못된 상자를 선택했는지 여부를 감지할 수 없습니다. 따라서 계정 유형에 따라 사기 위험 증가를 나타낼 수 있는 잠재적인 필터는 대체로 효과적이지 않습니다.

시정 조치 : 해당 사항 없음

태스 응답: 환불 사기 문제의 범위를 정확하게 평가하려면 IRS가 선불 직불 카드에 사기 환불 금액이 얼마나 충전되어 있는지 파악하는 것이 중요합니다. IRS가 현재 은행 계좌로 환급하는 납세자와 선불 직불 카드를 구별할 수 있는 방법이 없다면 IRS는 이를 변경하기 위해 금융 기관, 입법자 및 규제 기관과 논의하기를 바랍니다. 선불 카드는 IRS가 사용 시기를 식별할 수 있는 효과적인 방법이 없기 때문에 환불 사기를 영속시키기에는 너무 취약합니다.

채택, 부분 채택 또는 채택되지 않음: 채택되지 않음

개방 또는 폐쇄: 휴무

조치 기한(미결 상태인 경우): 해당 사항 없음

권고사항에 대한 IRS의 답변: IRS는 계좌 유형을 구별할 수 없기 때문에 정부와 비정부 후원 선불 직불카드의 환불 사기율을 비교하는 데 필요한 정보가 없습니다.

시정 조치 :  해당 사항 없음

태스 응답: 환불 사기 문제의 범위를 정확하게 평가하려면 IRS가 선불 직불 카드에 사기 환불 금액이 얼마나 충전되어 있는지 파악하는 것이 중요합니다. IRS가 현재 은행 계좌로 환급하는 납세자와 선불 직불 카드를 구별할 수 있는 방법이 없다면 IRS는 이를 변경하기 위해 금융 기관, 입법자 및 규제 기관과 논의하기를 바랍니다. 선불 카드는 IRS가 사용 시기를 식별할 수 있는 효과적인 방법이 없기 때문에 환불 사기를 영속시키기에는 너무 취약합니다.

채택, 부분 채택 또는 채택되지 않음: 채택되지 않음

개방 또는 폐쇄: 휴무

조치 기한(미결 상태인 경우): 해당 사항 없음

권고사항에 대한 IRS의 답변: 보안 서밋 실무 그룹이 신원 도용 보고서 식별 및 보안 관점에서의 광범위한 분석을 통해 이룩한 진전을 바탕으로 현 시점에서 급여 카드를 도입하는 것이 유익할 것이라는 데 동의하지 않습니다. 우리는 계좌 소유자의 이름을 식별할 수 없음, 계좌 탈취, 납세자 이름이 아닌 예금, 일부 은행을 대신하여 제한된 필터링 등을 포함하여 다른 계좌와 동일한 제약이 존재한다고 믿습니다. 환불 사기 식별. 고용주 변경, 양식 W-2의 현재 비즈니스 이메일 손상, 보안 액세스 및 기타 제약 조건과 같은 추가 문제가 존재합니다. 우리는 현재 양식 W-2 가속화 노력의 일환으로 그리고 2017년 PATH 법 시행의 결과로 급여 회사와 협력하고 있습니다. 우리는 금융 서비스 실무 그룹 및 급여를 통한 현재 이니셔티브와 함께 이러한 노력이 가능하다고 믿습니다. 하위 그룹은 신원 도용에 맞서 싸우는 데 계속 도움을 줄 것입니다.

시정 조치 : 해당 사항 없음

태스 응답: 우리는 IRS가 지불 카드 소지자의 신원을 확인할 수 없을 때 지불 카드로 환불금을 전달해야 할 때 느끼는 좌절감을 이해합니다. 그러나 급여 카드 소지자는 알려진 회사의 직원이기 때문에 IRS는 세금 환급 수령자에 대한 신뢰할 수 있는 정보를 갖게 됩니다. 이는 일반 선불 직불 카드에 비해 훨씬 더 신뢰할 수 있는 정보입니다. 이러한 이유로 급여 카드를 사용하여 환불을 제공하는 방법을 모색해야 한다고 생각합니다. IRS의 말이 맞을 수도 있습니다. 급여 카드를 사용하면 혜택이 제한적일 수 있지만 우리는 여전히 이를 살펴볼 가치가 있다고 믿습니다.

채택, 부분 채택 또는 채택되지 않음: 채택되지 않음

개방 또는 폐쇄: 휴무

조치 기한(미결 상태인 경우): 해당 사항 없음